Fm Fenix 98.7 Catamarca Un sentimiento hecho radio
La necesidad de cubrir gastos corrientes; la baja del IPC y de las tasas activaron el crédito a particulares, pese al consumo general planchado.
La pérdida del poder adquisitivo de los salarios pudo ser cubierta, en parte, con crédito bancario, aplicado a concluir algún proyecto, reformar o renovar un electrodoméstico del hogar y hasta para viajar o afrontar algunas extras de esparcimiento.
Este movimiento financiero se reflejó, durante el último año, en un crecimiento del 204% de los préstamos personales en pesos, que pasaron de $2.01 billones a $10.7 billones, según informó el Banco Central.
En muchos casos sirvió también para reducir el costo financiero de tarjetas de crédito al límite y estirar los plazos de repago, pero aún así los plásticos registraron en enero último un saldo de $16,5 billones, un 6,9% nominal más que el mes anterior.
Expertos del mercado interpretan que los préstamos personales responden a las actuales problemáticas que tienen las principales familias argentinas.
En este sentido, las cuotas siempre fueron grandes aliadas del consumo para que las personas pudieran concretar sus proyectos.
De esta manera, los usuarios utilizan como estrategia la solicitud de uno de los instrumentos de financiación, y luego abonan el monto adeudado en cuotas fijas con una tasa de interés pactada de antemano.
La financiación fluye pero eso no significa que sea barata, sino apenas accesible.
Oferta de préstamos
El banco Nación ofrece una tasa fija decreciente que va desde 55% en el primer tramo hasta 25% en el último, con una tasa efectiva anual (TEA) del 71,22%
El Provincia tiene una tasa fija de 42% anual para personas que no estén incluidas en la Central de Deudores (CENDEU) del BCRA, con un plazo de devolución de 24 meses
El Macro, que tiene una TNA del 51.00%, TEA del 64.78%, CFTEA del 82.53%, otorga préstamos personales de $100.000 en 60 meses con TNA 84%.
La cuota total es de $8.592,92, con una amortización de capital de $122,92 e intereses por $7.000,00, que tributan un IVA de $1.470,00.
El Banco Supervielle facilita créditos personales online por un monto máximo de 21 millones de pesos hasta 72 cuotas fijas a clientes de más de 6 meses.
El proceso para la solicitud de acceso a un préstamo es simple: se exige ser mayor de 18 años, presentar el DNI, y pasar por una revisión de perfil crediticio.
En caso de aprobación, quien lo recibe puede optar por retirar el dinero al instante en efectivo para que puedan hacer frente a sus necesidades inmediatas sin demoras.
Contexto macroeconómico
“Los préstamos personales son un buen recurso, aún en un contexto donde el IPC cuenta con un porcentaje de aumento mensual, ya que permite contar con el dinero de inmediato para la cancelación de una deuda, realización de un viaje, reemplazo de algún producto o simplemente para alivianar el bolsillo’, asegura Vanesa Di Trolio, gerenta de Desarrollo Digital en Reba.
En el primer bimestre del año, señaló, la fintech obtuvo un récord histórico de préstamos no solo de forma digital a través de la App, sino también de manera presencial en efectivo, en sus sucursales y locales de la cadena de electrodomésticos.
Este tipo de financiamiento está diseñado para quienes necesitan una respuesta rápida y sin complicaciones con el agregado de que, si las cuotas se abonan a término, a cada usuario le dan un beneficio.
Así, en un préstamo en 12 cuotas, la última queda bonificada y en uno de 18, se bonifica la cuota número 17 y 18.
También se dan préstamos, solo con DNI, en efectivo, en las sucursales de CABA, Rosario y Córdoba.
De Letras a encajes
«El recorte de la tasa de política monetaria no es un incentivo como para que los bancos se queden en letras. Entonces, parte de esas letras pasan a encajes y lo prestan al sector privado» dijo Damián di Pace,
De acuerdo con el reporte del BCRA, los otros préstamos que registraron crecimientos importantes en el mismo período fueron: los hipotecarios +84,9 por ciento, los prendarios +95,1 por ciento y los del rubro «otros» + 105,7 por ciento.
Dentro del último ítem, que abarca varios conceptos, una de las posibilidades es que las personas se estén endeudando para afrontar gastos corrientes porque «no les alcanza el dinero» debido al incremento del costo de vida.
«Si bien están creciendo los préstamos personales, también los hipotecarios están en ascenso, los destinados a bienes durables como autos o motos y dentro de los personales, los que se toman para diferentes necesidades de consumo», afirmó el economista y director de la consultora Focus Market.
En cuanto a los bancos, adelantó que «están encontrando un buen nivel de rendimiento en los préstamos personales» y que, a lo largo del año, «van a haber más recortes y bajas de tasas para el financiamiento para estos fines».
Durante diciembre de 2024, el informe del BCRA detalla que los créditos hipotecarios lideraron el crecimiento del financiamiento, con un aumento mensual del 16,1% a precios constantes y acumulan un crecimiento anual del 36% en términos reales.
En 2023, este mismo instrumento había sufrido una caída del 52%.
Fuente: NA
